Общую активность кредитных организаций региона наиболее ярко характеризует совокупная валюта баланса. Если в первые послекризисные месяцы наблюдалось некоторое снижение этого показателя: (только за октябрь-ноябрь 1998 г. - на 9%), то уже к январю 1999 г. было отмечено его восстановление. Более того, в течение 1999 и 2000 гг. начался его постепенный подъем. С октября 1998 по декабрь 2000 г. данный показатель увеличился в 2,1 раза.

Другим основным показателем деятельности банка являются собственные средства. Нужно отметить, что он отреагировал на кризисные явления на месяц позже активов. Произошло это в основном из-за резкого падения отрицательных значений прибыли. Вместе с этим кредитные организации достаточно быстро стали наращивать собственные средства, увеличив их объемы с октября 1998 по декабрь 2000 г. в 3,5 раза.

Можно говорить, что в целом динамика этих двух показателей вполне объяснима. Сдерживание наращивания операций происходило при восстановлении и увеличении капитала с последующей активизацией уже на новой финансовой базе. Во многом это было обусловлено общей экономической динамикой: осторожным поведением банковских клиентов и преимущественно вялой конъюнктурой финансового рынка.

Последствия кризиса в сочетании с регулирующими мерами стимулировали наращивание резервов на возможные потери, и, прежде всего по ссудам (по состоянию на 01.12.2000 г. они составляли до 80% всех резервов). 

Показателен и другой факт: в последние месяцы ускоренно растут резервы под возможные потери по ценным бумагам, что связано с заметной активизацией этого сегмента финансового рынка.

В целом изложенные выше тенденции позволяют судить об укреплении и оздоровлении финансового рынка. Причем мы наблюдаем процесс так называемого его очищения, а именно уход с рынка банков, не готовых к работе в новых условиях, при одновременном укреплении позиций профессиональных организаций. Об этом свидетельствует, как ни странно, противоречивость динамики еще одного из основных показателей деятельности кредитных организаций - прибыли. Число прибыльных кредитных организаций в октябре прошедшего года сократилось с 514 до 501. Вместе с этим полученная ими совокупная прибыль увеличилась на 14,5% и составила 17 649,6 млн. руб. Число банков, которые понесли в этот период убытки, возросло с 67 до 78. При этом совокупная величина убытков увеличилась на 5,1% и достигла 65 638,5 млн. руб.

Следует отметить, что деятельность финансовых институтов в отношении клиентов характеризуется в целом равномерным наращиванием активности. Об этом свидетельствует анализ как ресурсной базы, так и размещения средств. Кризис практически не повлиял на динамику роста обязательств. Наблюдается устойчивое увеличение средств на текущих счетах предприятий. И как следствие, депозиты организаций значительно опережают объемы вложений физических лиц. Судя по всему, доверие к банковской системе постепенно возвращается, оживляется межбанковское кредитование.

Интересная картина наблюдается и в практике размещения средств. Ссудная задолженность отреагировала на кризис лишь снижением темпов роста в его первые месяцы, а просроченная снизилась с 4,1% в начале 1999 г. до 1,4% к концу 2000 г. Одновременно с этим резко возросли вложения в ценные бумаги, и в первую очередь в государственные.

Говоря о состоянии банковской системы региона, следует отметить стабилизацию московского банковского сообщества как в количественном, так и в качественном отношении. Так, за последний месяц отозваны лицензии лишь у двух кредитных организаций. К тому же положительное влияние на деятельность банков оказывает имеющее положительные тенденции развитие экономики региона. Правда, неуверенность в необратимости этих тенденций и возросшие инфляционные ожидания предпринимателей сдерживают кредитование реального сектора и вообще сужают диапазон операций кредитных организаций до наиболее прибыльных, наименее рискованных и не отвлекающих ресурсы на длительное время.

Этим условиям в наибольшей степени отвечают операции на финансовом рынке. Для них характерна быстрая отдача. В итоге отрицательные значения прибыли снизились на 8,7% и составили 43,8 млрд. руб. Просроченная задолженность по ссудам уменьшилась на 13% и достигла 18,1 млрд. руб.

Если говорить о показателях, нельзя не отметить, что валюта баланса финансовых институтов Московского региона на сегодня составляет 1 292,1 млрд. руб. Показатели достигнуты за счет осторожной и инертной политики банков по отношению к работе с реальным сектором экономики.

Обязательства кредитных организаций, отражающие объемы привлеченных средств, расширились пропорционально росту валюты баланса. Хотя достигнутые темпы и не впечатляют, все же тут наблюдается рост на 2,5% (999,7 млрд. руб.). Можно было бы ожидать лучшего, если бы не сложившаяся экономическая конъюнктура, которая сдерживает активность финансовых институтов. 

Существенная часть прироста привлеченных средств (24,5 млрд. руб.) обусловлена размещением финансов на банковских счетах корпоративными клиентами. По сравнению с прошлым месяцем на расчетных и текущих счетах размещено дополнительно 5,01 млрд. руб., на депозитах - 10,3 млрд. руб.

В составе обязательств значительно - на 10,8% - выросли остатки на корреспондентских счетах банков. При этом особенно заметно - на 12,4% - они увеличились на счетах банков-нерезидентов. Кредитные организации, которые вырвались вперед, активно играли на рынке ценных бумаг.

Следует отметить и еще одну тенденцию. Для региона характерно не столько расширение деятельности кредитных организаций, сколько динамика роста на уже освоенных направлениях. Например, ссудная и приравненная к ней задолженность, включая векселя, выросла на 3,2% и составила 740,9 млрд. руб. Активность предприятий характеризуется не повышенным спросом на кредитные ресурсы в связи с расширением производственной деятельности, а реакцией на "просевшие" показатели предыдущего месяца и выводом их на необходимый для поддержания хозяйственной активности уровень. Определенную роль сыграло здесь и ухудшение ситуации с расчетами, что повысило потребность в кредитовании оборотных средств.

Положение с ценой кредитов и депозитов, а также сроками предоставления и размещения средств пока не претерпело существенных изменений. Средняя ставка по кредитам для промышленных предприятий составила 17,2% в рублях и 12,2% в валюте, что ниже уровня инфляции и ставки рефинансирования. Что касается сроков, то 42,4% кредитов и прочих средств, предоставленных реальному сектору экономики, приходится на ссуды на срок от 91 дня до 1 года.

В регионе сегодня наблюдается некоторое сокращение доли "коротких" депозитов юридических лиц при одновременном снижении доли более долгосрочных (от 181 дня до 1 года и от 1 года до 3 лет). И хотя, может быть, еще рано делать чрезмерно оптимистические выводы о возврате доверия к кредитным организациям, цифры все же свидетельствуют о положительных сдвигах в этом направлении.

В настоящее время есть все основания утверждать: банковское сообщество Москвы практически полностью восстановлено после кризиса и демонстрирует свою способность оказывать востребованные на современном рынке банковские услуги.

Немного статистики:

• доля московских кредитных организаций в общих активах российских банков составляет 60,7%;
• на московские финансовые институты приходится около 74% фондов отечественных банков. Причем в них сосредоточено более 50% всех депозитов и привлеченных средств, 40% вложений в Государственные долговые обязательства, 70% кредитов и размещенных средств.